余丰慧:若实体经济不断下滑 金融业怎能独善其身

时间:14-09-16 03:47 责任编辑: 来源:新闻评论 点击:

据统计,16家上市银行共赚6849亿元,远超另外2521家非金融上市公司净利之和。这种现象已不是第一次出现,但每出现一次,就让人揪心一次:利润都被银行拿走了,实体经济还怎么发展?

  16家上市银行半年报业绩全部出齐。据统计,16家上市银行共赚6849亿元,远超另外2521家非金融上市公司净利之和。这种现象已不是第一次出现,但每出现一次,就让人揪心一次:利润都被银行拿走了,实体经济还怎么发展?而如果实体经济不断下滑,金融业又怎能独善其身!

  16家上市银行利润继续领跑所有上市公司固然可喜,这说明银行业盈利能力仍然较强,多年来银行内部管理水平较高,业务和金融工具创新力持续增强。但同样也说明,作为第三产业、以服务于实体经济为己任的银行业,与实体经济严重脱节的现象仍无改观。截至6月底,已公布半年报的A股2521家非银行上市公司,净利润总额为5813亿元。16家上市银行利润是其117.8%。单单一家工商银行,上半年的净利就高达1481亿元,占到A股2521家非银行上市公司的21.6%。这就是说,一家企业盈利就占所有非银行上市公司利润的两成多!如此触目惊心的数字,如此不合理的盈利结构,长此以往,经济的可持续发展无从谈起!

  众所周知,实体经济是创造社会利润财富蛋糕的主体。银行作为第三产业,大部分利润来源于实体经济创造的利润,而社会财富蛋糕在一定时期内是个定数。如果服务于实体经济的银行拿走蛋糕过多,那么,也是必然的,实体经济企业得到的就少。这种状况慢慢就会使得实体经济企业失去生产积极性,逐渐走向衰退凋敝,最终反过来使得银行的利润也开始下滑走低。这显然是一种恶性循环,而且已经开始显出恶果——虽然银行整体利润仍然领先于实体企业,但其利润增速已经出现下滑。半年报数据显示,与去年同期平均保持10%以上的利润增速相比,今年上半年16家上市银行中,有5家的净利润增速已跌至个位数,其中,交行最低为5.59%,接下来依次是光大银行6.22%、工行7.05%、中信8.06%、建行9.15%。

  由此产生的一个很不妙的情况是,银行业经营和实体企业经营开始“比坏比差”:看谁利润下滑更大,看谁经营更加不景气。这个现象给银行带来的另一个更严重的“恶果”是,银行业不良贷款及不良率在快速攀升,成为击穿金融风险底线的最大不确定因素。截至6月末,16家上市银行不良贷款余额达5580亿元,新增不良贷款772亿元。除宁波银行不良率持平以外,其余银行的不良贷款和不良率均呈双双上升的态势。更为严重的是,不良贷款问题不只存在于上市银行。据银监会数据,上半年商业银行不良贷款余额比年初增加1024亿元,已超过去年全年新增规模993亿元,其中二季度增加483亿元。这已是该数据连续12个季度上升。同时,不得不承认的是,在官方公布的数据之外,不良贷款没有进账情况在各家银行都非常严重。这是变相隐瞒不良贷款的行为。如果监管部门加大不良贷款统计和检查力度,实际不良贷款增速将比现有数据大许多。

  很显然,造成不良贷款大幅度增加的主要原因是实体经济、实体企业的严重不景气。产能过剩导致的不良贷款正在暴露,钢贸和小微等行业的不良贷款也在往外冒。可以预计,如果不采取一定措施的话,未来不良贷款增速仍将攀升。

  此外,传统银行受到的互联网新金融的冲击也越来越大。互联网金融正在对传统银行形成“包围”之势。无论是存款、贷款的传统银行业务,还是支付结算以及金融理财的中间业务,互联网金融都对其形成了全面“攻势”,势如破竹,不可阻挡。从大势来看,过去所有线下经营活动都在往线上搬,而传统银行却还在线下艰难前行,其业务经营地盘必将越来越少。传统银行从未遭遇过如此危机,不勇于求变,衰败将是必然。

  总体来说,从半年报数据来看,虽然上市银行经营有喜有忧,但却忧大于喜。银行业的唯一出路是尽快转变经营方式,尽快拥抱互联网新金融,迎头赶上新时代经济金融的大转变,但尤其重要的,是要转变经营理念,把更好服务实体经济健康发展作为第一要务。只有这样才能守住阵地,迎接挑战,并在激烈的竞争中,与实体经济携手前行。

  (作者系资深财经评论人)

(责任编辑:DF070)

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